在2018年,当加密社区正在面对最大的加密市场崩盘时,一个不同的区块链术语,DeFi或去中心化金融及其应用正在受到关注。其实,这个想法从一开始早就存在于以太坊生态系统中。

这个概念非常有趣,在2019年,DeFi在区块链网络上成了最受瞩目的项目。以至于在最后一个季度,主要都是去中心化金融的爆增,其中包括Maker DAO或Compound Finance垄断了DeFi市场。

 

为什么DeFi会成为全城的焦点?

冠状病毒在2020年第一季度期间爆发,让本已陷入困境的全球经济突然下滑。股市开始急跌,石油价格暴跌。当企业纷纷倒闭、银行限制经营、商店不营业时,DeFi却正在蓬勃发展。事实上,如果要说DeFi的锁定基金数量上升也不为过,因为这个数字从2019年3月的20万美元开始一直持续上升到2月。

人们对DeFi的信任程度,看起来已超过了银行或传统储蓄方式。根据DeFipulse提供的数据,在2020年2月中旬,DeFi锁定的资金已超过12亿美元。这看起来好像不多,但鉴于DeFi年资还很小,有此进展简直是让人难以想象。

尽管因bZx被多次攻击和股市崩盘(即3月12日黑色星期四)而制止了DeFi的快速增长,但对DeFi的影响并不如主要加密货币下跌40%那么严重。

加密货币的本意是创建不受传统市场影响的数字金融。早前被认为与股市无关的加密货币下跌了,看起来这价格的下跌还是与传统市场有联系。

如果没有发生bZx事件,DeFi可能在市场崩溃中表现更出色。这些操纵事件使得一些消费者开始担心自己的投资,因此降低了对去中心化金融平台的信心。

当一切看起来都是注定要失败的时候,有一个指标却很耀眼。在2020年的前三个月,包括bZx被攻击和黑色市场崩盘,其活跃用户的数量几乎没变。这意味着,至少其中大多数使用DeFi的人仍在使用DeFi。在DeFi自己的小圈子里,用来衡量活跃和稳定的用户数量的指标是有增长的。由于在Dapps上没有中介验证交易权限,因为没有交付周期、也没有高昂的交易费用、最重要的是”没有任何第三方的参与”,使整个过程变得快速无缝。

这张由CoinTelegraph发布的图表显示,尽管有大流行病和全球经济大规模放缓,DeFi资产指数仍呈增长。

cointelegraph graph defi

CoinTelegraph提供

 

全面解决问题

事实上,目前整个金融体系积累了大量的财富。其实没多少人知道,这中央集权制只是有利于与这个中心有紧密关系的人。也就是说,主要还是少数人能拥有这创造财富的途径,而其他的人却无法取得。

尽管互联网和智能手机的兴起弥补了约20亿人使用数码银行和其他金融或资产管理工具的差距,但这种不平等现象依然存在。 现在,如果在这不平等的基础上再加上一堆条件(请参阅要点),情况就会变得更加混乱。

  • 权限访问:地理区域、个人财富和其他因素可以禁止接入。
  • 授权集中:一个机构可以完全控制中央服务器中的记录。
  • 验证:需要一个中央和第三方来进行和验证交易。
  • 含糊不清:不透明,只有授权机构才能查看或审计交易。
  • 专政:中央机构可以随时选择关闭其网络。他们可以宣布交易无效,并且在大多数情况下即使更改有误也不会撤消交易。
  • 板板六十四:高度不灵活,中央权力决定条款,用户成本居高不下。

 

有了基于去中心化金融的Dapps,上述问题就有了个简单的解决方案:

全球金融服务 — 任何拥有智能手机和互联网连接都能够使用该金融服务并从中受益。 DeFi提供了公平的竞争环境,因此日薪工人与一个身价数十亿美元的首席执行官使用的服务都是相同的。

无边界/跨境交易 — 现有的系统虽允许跨境支付,但需要密切监控且费用很高。在区块链上,中介收费被消除了,交易变得非常实惠。由于任何人都可以进行审核,交易变得透明。

更高的安全性和透明度 — DeFi与中央制的机构不同,用户可以完全控制自己的资产。他们可以在没有第三方验证的情况下,随时进行交易。

无需审查 — 区块链不是一台可以立即关闭的服务器;因此,在去中心化系统上进行的交易是不可被串改的。

易于使用 — 由于一切都变得无边界,Dapps也变得更容易使用。这就像越南偏远地区的农民可以在澳大利亚申请贷款一样。

 

为什么每批判和经济思维的人都认为它是一种很快就能取代传统金融系统的技术?

从历史中可以学习到很多包括各国纷纷的倒下反映出很多潜在的问题。先不深入研究历史,我们就看看最近发生的一些事件:

委内瑞拉危机

在委内瑞拉,政府的不足导致了更多的印钞。大量货币涌入市场使经济崩溃, 通货膨胀率猛增了1,000,000%,而政府所犯的错误给委内瑞拉公民带来了严重的后果。

阿根廷危机

阿根廷即将是第九次拖欠全球债务,若说该国破产并不为过。分析师称这是该国有史以来最严重的经济危机。当国家在经济上面临严峻挑战时,公民们担心自己一生的投资随时会贬值,使得越来越多的人购买加密货币。

根据一份报告,阿根廷在2018年至2020年4月期间,BTC购买量上升了1000%。因为该国在短短一年内就损失了30%的价值,通货膨胀猖獗和资产贬值是在所难免的。

这些国家发生的灾难性事件表明着政府对资产的管理程度是多么的糟糕和无效。但是谁来面对后果呢?很显然,就是无辜的公民。

 

DeFi是解决方案吗?

随着中央银行不断借贷和抛售,正显示出它效率低下和无法维持可靠性,以及为什么金融体系在一个多世纪以来都没有经历过改革。这种老旧且勉强运作的系统需要彻底的改革,而区块链是唯一可以激发改革的技术。DeFi具有能使整个金融生态系统更有弹性、更透明和更坚固的潜力。

当然,这项技术还是处于初阶,在真正开始运行之前仍需要做大量工作。尽管婴儿期的DeFi已反映出其正在蓬勃发展并且在稳定增长,但距离大规模的应用还差距一段时间。去中心化金融是可以解决世界上现有的腐败体系。在适当的时候,我们更希望DeFi被视为一个稳固的金融体系,而不是被当前法币崩溃所困扰的经济不景气的创可贴。